財務和金融相關的應用是一個相對專業的分支，在這個領域當中創造體驗優異的設計並不是一件簡單的事情。身為資深設計師Taras Bakusevych 在這篇文章當中，分享了10個確保這類產品足夠優秀的核心設計原則。

1、展示，而不要去說明

人類往往不善於處理数字內容，簡單的加減法和乘法對於很多人而言不是問題，但是一旦需要快速進行混合運算，或者涉及到更複雜的內容的時候，絕大多數用戶會選擇使用計算器，甚至更專業的工具。這就是為什麼我們要以更容易被消費和吸收的形式來組織信息，尤其是数字和參數這樣的信息。

數據可視化如今已經可以更好地集成到 APP 當中，擁有及時報告和分析的功能，但是在貸款、金融、 財務這樣的 APP 當中，合理地運用這些更易於理解的視覺信息，可以更好地幫助用戶理解和吸收內容。

2、 你是在設計工具，而不是構建營銷渠道

除非你的產品的本質和全部的目的都是營銷，否則你所設計的產品是在迎合併滿足用戶的需求，你所設計的產品，本質上是服務於用戶的工具。儘管在很多場合，合理的營銷是有效的手段，但是在金融類應用當中，本就已經涉及到了非常龐大的數據量，在這種情況下植入營銷信息，會觸發用戶的負面情緒。儘管通常情況下，金融類產品本身有着極強的粘度，有着更高的信任度，但是很多用戶仍然對於諸如營銷手段、全新的未知技術，抱有懷疑態度。

通常，最重要的事情，是確保產品的導航、核心界面和視圖，呈現的是用戶最關心的信息，解決的是核心問題，在此基礎上再添加相對微妙的營銷信息和廣告，並無不可。

通過優秀的工具化的設計，賦予用戶掌控APP的權利，這能夠提高用戶的留存率，這才能夠讓營銷本身發揮作用。

3、🧵提供定製化內容和個性化設置

買衣服的時候，絕大多數人在意的是是否合身，對於数字產品，同樣是如此。在一個金融應用的資產管理功能當中，有大量的市場信息可以用來優化資產、 投資。但是信息如此之多，絕大多數的用戶幾乎沒有時間來掌控所有的信息，因此，幾乎不存在完全一樣的客戶，這樣意味着內容的可定製化是極其重要的。

所以，通常而言，這樣的金融類產品就像一個数字化的助理，為單個用戶篩選出對他們真正有效有用的信息，然後以簡短摘要的形式呈現出來。在此基礎上，用戶可以選擇是否要進一步探索，而這隻是進行更多交互的入口。

4、 提供足夠流暢的新用戶引導流程

通常，當我們聽到 Onboarding 或者新手教程之類的東西，通常會想到一系列表單或者動畫教程、引導式的小帖士之類的東西。但是僅有引導說遠遠不夠的。對於一個相對專業、實用性強的工具，它的新用戶引導流程應該是多層次的，它的設計要義，是讓用戶盡可能快地感知到這個 APP 的價值，讓金融服務或者金融機構能夠獲得用戶的信任，同時確保使用APP的用戶擁有他所需要的功能與服務。

那麼這個要求意味着什麼呢？這意味着 APP 的設計師和開發團隊，需要在第一階段投入最大量的精力。一個金融類的服務，相比於其他類別的應用和服務有着更高的客戶價值。

和普通的 APP 相比，金融類的服務不只要做到好用易用，更是要抓住用戶的利益點，了解用戶的財務狀況和風險，給用戶真正能帶來轉化的投資策略，這才算是抓住了核心的機會。

5、 讓用戶感到自己很特別

金卡，白金卡，黑卡這些所謂的 VIP 卡本質上並沒有實質性的內涵和價值，但是它們會讓擁有它的客戶，區別於其他的普通客戶，顯得更有聲望，更加獨特，就像頂級俱樂部的成員之一。在過去的幾十年當中，這種排他性的設計，主要還是用在真正富有的高級別客戶當中，不過現在不同了，這種策略正在逐步滲透到銀行的零售服務和低門檻的金融服務當中。不要誤會我的意思，我並不是在鼓勵你欺騙用戶，而是要通過等級劃分，來讓他們感到自己是相對更加特別的。

好在藉助當下的各種設計策略和技術，實現這種功能是非常輕鬆，且足夠便宜。你可以通過個性化的服務和合理的等級劃分，來讓用戶感到他們自己的特別之處。

注意細節的打磨，針對性地優化文案，營造個性化的優質服務。

6、不要將安全問題留給用戶

隨着技術的發展，金融盜竊和犯罪所用到的技術也在逐步翻新升級，這使得安全性成了金融機構和用戶心中的頭等大事。但是，將安全問題留給用戶來處理是不公平的，而且風險是巨大的。無論是各種数字密鑰，還是多步驗證機制，這些舊有的安全策略都存在漏洞，它們會讓用戶的日常工作變得繁瑣而麻煩，用戶可能會因為這種麻煩而偷懶（而這會帶來風險），甚至選擇離開你的 APP 和服務。

如今的消費者已經開始習慣比如指紋識別和面部識別這樣的生物特徵識別功能，提供最新的安全識別機制，簡化複雜的體驗和流程，尋找新的方法來對抗金融犯罪和詐騙，實時跟蹤潛在威脅，並且提供更加豐富多樣的服務，應該才是未來10年的金融類服務的核心所在。

7、 用好最新的技術和功能

在創新方面，絕大多數的金融類產品往往會落後潮流，除了指紋識別、面部識別和二維碼掃描之外，有很多其他的功能，並沒有完全跟上。通過相機的識別功能，APP 能夠從現實世界中提取大量的有效信息，企業可以藉助語音來簡化交互流程，無需動手就可以發出指令，而 AR 和 VR 也是很多科技企業正在布局的功能，它們在金融領域同樣有着相當廣闊的應用前景。問題是在於，你能否合理地跟上潮流，使用對的技術，實現對的功能，創造高粘度的用戶體驗。

8、🤯避免讓用戶不知所措

儘管我們希望為用戶帶來更多的選擇，提供更多的信息似乎會更加有用，但是實際情況可能沒有那麼簡單。當可用的信息超過了人類的處理能力之後，我們的記憶力就可能沒有那麼有效了。我們會忘記事情，會不得不花費更多的精力專註於細節，這會導致更大的認知負荷。從用戶體驗設計的角度上來說，UI 的認知負荷，通常指的是用戶在使用的時候，所需要耗費的心智。當你用得越累、越費勁，它的認知負荷就越大。

但是，很多時候，產品需要有那麼多步驟，用戶需要獲取足夠的信息，才能做到特定的事情。但是，認知負荷是可以降低的：

合理地刪減：當你熟知用戶歷程的時候，就可以確認信息的優先級高低了，突出重要的，弱化次要的，刪除不必要的。

使用漸進式策略：你沒有必要一次將所有的信息都展現出來。將信息合理地分散到不同的界面、不同的階段，通過設計，讓用戶到了必要的時候才知道必知的事情。

藉助設計範式：也許用戶已經習慣了你們產品的網站，用戶在很多其他的產品當中，已經有熟知的設計範式了，善用這些既有的習慣、交互和信息。

關於如何簡化，你可以參看這篇文章：

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9、保持透明，呈現進度

APP 中的不確定性會讓用戶滋生焦慮，因此這是要盡可能避免的。完成金融交易之後，等待訂單確認過程是焦慮高發的階段。在經典的10個設計啟髮式當中，有這樣的一個啟髮式：

「系統狀態的可見性，應該保持在第一位——系統應該始終在合理的時間內，通過適當的方式，告知用戶當前所處的狀態，以及正在發生的事情。」

當用戶和你所設計的系統在交互的時候，他們需要知道每次交互是否成功了，而系統呈現當前的狀態，能夠讓用戶感受到更強的控制感，藉此可以更好的控制，並完成自己的任務，而這種完成感，能夠加深用戶對於產品的信任。當系統開始從用戶這裏隱瞞信息的時候，就開始失去用戶的信任了。

10、 以用戶的語言來進行表達

和用戶交流是一回事，以什麼樣的方式來交流，是另外一回事。絕大多數的金融行業的用戶，甚至都無法理解全常用的金融術語，如果你希望自己的產品更加直觀、易用，那麼你需要避免使用太過技術化的語言。

金融科技類產品當中，最常見的另外一個問題，是文案和表達上的調性。出於各種原因，這些文案和表達會顯得嚴肅、官方且無趣。在很多時候，文案和調性的控制，是品牌設計、個性和產品價值的一種體現。也許有人會認為銀行或者金融機構本身的氣質，是和西裝革履嚴肅的人物形象保持一致的，但是這種刻板印象隨着用戶群體的擴展而被淡化，現在即使是金融巨頭也在隨之進行改變。在銀行零售業務當中，這種刻意的嚴肅已經成為了產品服務和用戶之間的障礙了。

PS：🧮 確保即使用作佔位符的數據也是真實的

這個真的是血的教訓。我們在給客戶演示產品的Demo的時候，好幾次收到的第一個反饋和批評，源於展示用的佔位符數據不夠真實或者是錯誤的。對於金融類產品，數據的真實合理性是基本的素質，也是核心的訴求。隨機數據佔位符的問題會迅速被注意到，從設計師的角度，這是一個重要的雷區。在很多其他類型的產品當中，這樣的問題也許不大，但是在金融類產品當中，就是另外一種情況了。

在設計金融類產品的時候，應該養成檢查視覺稿和樣機中所有數據的好習慣，確保所有的內容是正確合理的。為了規避這樣的錯誤，我們應該從一開始就盡可能多地去使用真實的數據。

原文地址：10 tips for better Financial UX Design
原文作者：Taras Bakusevych

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